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Épargnants et investisseurs : Attention aux escroqueries financières !

by Anthony Meriaux   ·  3 juillet 2021  

Bien évidemment, les arnaques financières ont toujours existées et existeront toujours, ca c’est une certitude.

Certains placements, sont de véritables arnaques, qui vous feront perdre toutes vos économies, et vous n’aurez aucun recours pour essayer de les récupérer. Une fois que votre argent est partie dans des pays ou les lois ne sont pas régis par l’union Européenne ou Nord-Américaines par exemple cela devient beaucoup plus complexe ).

Dans cet article nous allons voir comment identifiés ces pratiques, comment les évités. Mais aussi quels sont les moyens mis en œuvre par les autorités pour agir contrer celles-ci.

Let’s Go !

Les arnaques financières 

Aujourd’hui les placements soi-disant garantis proposent des rendements vraiment « pourris » désolé pour le terme 😉, et beaucoup de personnes ont peur ( surtout les particuliers ) de se lancer en bourse.

L’ironie du sort est que de nombreuses personnes se laissent séduire par des placements associant PERFORMANCE, RENTABILITE, SECURITE.

 Or, s’il convient toujours d’opter pour les placements présentant le meilleur rapport rendement-risque, mieux vaut se méfier des offres trop alléchantes.

Se méfier des rendements et des placements trop alléchants

Je vais être direct, mais si l’on vous propose des investissements concernant le Forex, les terres RARES, les diamants, les vaches, le whisky ( c’est à la mode en ce moment ), cela doit vous mettre la puce à l’oreille et créer un gros doute. Encore plus si vous entendez que c’est une société que vous ne connaissez pas.

De plus, ne vous fiez JAMAIS aux apparences, car toutes ces opportunités sont devenues très professionnalisées c’est-à-dire que maintenant les sites web sont design, beaux, séducteurs, bien rédigés, comportent des FAUX bons avis , et de vrais informations.

Logique puisque l’objectif est de séduire et d’escroquer les épargnants.

Accrochez vous bien, voici quelques chiffres :

Entre le 1 er Juillet 2017 et le 30 Juin 2019, selon L’AMF l’autorité des marchés financiers, les épargnants auraient perdu au moins 1 milliards d’euros dans toutes ces arnaques.

Les proies : Les retraités avec de l’épargne !

Les personnes les plus touchées par ce genre d’escroqueries sont les personnes âgées avec un âge compris entre 60 et 69 ans, car celles-ci possèdent souvent un capital conséquent. Elles sont également plus sensibles aux sollicitations, et donc plus vulnérable.

Internet, le mode opératoire par excellence

Le mode opératoire est sensiblement toujours pareil, il s’agit toujours de propositions alléchantes sur internet. Il n’y a jamais de rencontres physiques.

Pour réconforter l’investisseur, il peut y avoir une démarche d’explication téléphonique. Le but étant de mettre l’épargnant à l’aise avant qu’il ne prenne la décision d’investir.

Dans la plus part des cas, il s’agit d’un faux conseiller, avec un discours mélangeant informations réelles et mensongères.

Une fois que vous prenez la décision d’investir, le faux conseiller va vous expliquer que vous pourrez suivre vos investissements, via des camemberts ,des graphiques,  des courbes ( en plus les gens n’y comprennent pas grand choses ) et votre rendement ( sachant qu’il est sans doute faux ).

Comme par magie, votre investissement à pris de la valeur en seulement une semaine par exemple.

L’épargnant est donc à nouveau sollicité pour effectuer de nouveaux virements , souvent beaucoup plus important que le premier. Cela se passe par téléphone, et d’un coup le faux conseiller devient beaucoup plus agressif, et insistant en expliquant que pour telle ou telle raison c’est maintenant qu’il faut investir car la conjoncture actuelle est intéressante et qu’après se sera trop tard. Bla bla bla

Les investissements se font toujours par carte bancaire ou virement. Comme dit précédemment, les sommes transférées partent souvent dans des pays ou les lois ne sont pas très claires, mais il se peut aussi que l’argent parte dans des pays de l’Union Européenne.

BREF, dans tous les cas l’épargnant ne reverra jamais son argent .

Mais attention, le vice peut aller encore plus loin.

Les victimes peuvent être contactées de nouveau, en leur expliquant que leur argent à été retrouvé, mais que pour que celui-ci leur soit restitué, il faut qu’ils paient des frais de douanes ou de déblocage des fonds.

LES INVESTISSEMENTS PRÉFÉRÉS DES ESCROCS

Les plaintes déposées auprès de l’AMF, et du parquet de Paris ont considérablement évolué ces dernières années.

Avant c’était beaucoup axé sur le Forex en ce qui concerne les arnaques

Aujourd’hui, les arnaques concernent de nouveaux types d’investissement.

Les escrocs surfent en effet sur les grandes tendances et les placements les plus concernés sont :

– L’ investissement en crypto monnaie

– L’ investissement dans les diamants

– L’ investissement dans le vin et dans le whisky

– L’ investissement dans les vaches

– L’ investissement dans les forets ( même si cela existe et peut être rentable )

Les autorités luttent contre ces fraudes

En ce qui concerne la lutte contre ces escroqueries, L’AMF, le parquet de Paris et l’ACPR ont mis en commun des moyens pour essayer de détecter ces services financiers frauduleux .

L’objectif grâce à cela est d’alerter, et de prévenir  les conseillers financiers, les associations de consommateurs ou de défense et, plus largement, les épargnants.

Ces trois institutions encouragent les particuliers à se former sur le mode opératoire des escrocs pour identifier ces pseudos services financiers frauduleux et ainsi les éviter.

En parallèles, ces trois organismes  ont réussi à  identifier plus de 1 000 sites web publiés sur les listes noires des régulateurs.

Voici le lien de la liste Noir de L’AMF

Mes conseils pour éviter ce genre d’escroqueries

Première chose :

L’AMF rappelle que « toute proposition d’investissement mettant en avant une promesse de rendement financier » mais aussi « toute communication promotionnelle ou tout démarchage » doit faire « l’objet d’un enregistrement auprès du régulateur »

Donc déjà être alerté si une entreprise, ou service de placements financiers ne possède pas cet enregistrement.

Deuxième chose :

Toujours vérifier si la société en question qui vous propose un service financier, à bien le droit d’exercer et de vendre ses produits sur le territoire français. ( faite de même pour le canada, la Belgique ect … )

Pour la Belgique : https://www.fsma.be/fr

Pour le Canada : https://www.iiroc.ca/

Pour le Luxembourg : https://www.cssf.lu/fr/                   

Pour la Suisse : https://www.finma.ch/fr

Troisième chose : 

Soyez pragmatique, et réaliste.

Très souvent, ce qui est trop beau pour être vrai …………….. n’est pas vrai !

La majorité du temps les autorités « invitent le public à s’interroger systématiquement sur le caractère plausible d’une offre dont les caractéristiques (rendement, absence de risque ou de vérification de la solvabilité, demande de versement de fonds pour bénéficier du produit, etc.) s’écarteraient sensiblement de celles proposées par les acteurs traditionnels du marché ».

Si vous avez été victime d’une escroquerie, les autorités recommandent de porter plainte auprès du commissariat ou de la gendarmerie les plus proches, en veillant bien à communiquer tous les éléments factuels utiles.

N’hésitez pas à faire vos propres recherches pour avoir votre propre opinion.

N’hésitez pas à partager cet article si vous pensez qu’il peut aider certaines personnes.

Si vous avez des questions, dites-moi en commentaire ce que vous avez retenu, appris ou votre avis.

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