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Simulation grâce aux intérêts composés

by Anthony Meriaux   ·  4 avril 2021  

Simulation grâce aux intérêts composés

by Anthony Meriaux   ·  4 avril 2021  

Je vous parle souvent d’avoir une stratégie sur le long terme, et aujourd’hui nous allons voir pourquoi cela est important et surtout quelle projection nous pouvons faire sur 10, 15, 20 ans tout en ayant des mensualités et un apport de capital de départ modeste.

Je remarque qu’il y a de plus en plus, de néo investisseurs de 18 à 30 ans, et il faut donc que vous compreniez une chose, VOUS avez une denrée beaucoup plus importante que les euros ou les dollars que vous avez sur votre compte. Cette denrée est le temps, et beaucoup de gens dépenseraient des millions pour revenir 10 ou 20 ans en arrière.

Peu importe le domaine d’investissement, le temps est votre ressource principale, et c’est lui qui vous permettra d’avoir les résultats que vous désirez sur le long terme.

LE TEMPS EST UN LEVIER ÉNORME

Si les plus grosses fortunes du monde, et les plus grands hommes d’affaires sont devenus prospères, ils n’ont pas trouvé une faille temporelle pour prolonger leur journée de 27, ou 30 heures .

Ces hommes d’affaires sont comme vous et moi, ils ont juste compris que leur plus grand allié était le temps.

Soit, ils ont commencé très jeunes à devenir entrepreneur, soit à investir très tôt également.

Pour avoir le plus de temps possible, ils ont donc utilisé le temps des autres ( délégations dans les différentes structures de leurs entreprises, Etc …)

C’est donc un fait que commencer le plus tôt possible est le mieux, même avec un petit capital dans l’investissement financier. D’ailleurs quand vous investissez sur les marchés financiers, vous ne pouvez pas utiliser le temps des autres.

Je précise également que cette stratégie d’investissement ne prend que quelques heures par mois, pour l’analyse et la sélection de vos futures actions.

Let’s Go !

Une question importante revient régulièrement, combien peut-on gagner avec les dividendes pour se créer un revenu, une retraite, un capital ou patrimoine financier ? 

Comme une image vaut mille mots, nous allons voir cela en détail. C’est là que vous allez voir toute la puissance du temps, et que finalement prendre la décision de commencer à investir doit se faire maintenant.

Après avoir établi votre profil et votre stratégie, vous devez commencer Now  .

Avec ces différents exemples que nous allons voir, vous vous apercevrez que l’effet boule de neige des intérêts composés dans le temps est tout simplement extraordinaire.

Qu’est-ce que les intérêts composés ?

Ils sont l’opposé de l’idée des intérêts simples que vous pouvez avoir sur les livrets classiques.

Dans le cas d’un intérêt simple, les intérêts sont calculés sur le capital et la courbe est linéaire.

Exemple : vous avez 5 % d’intérêts sur un capital de 100 € , donc vous allez avoir 5 € d’intérêts.

Par contre, dans le cas des intérêts composés, les intérêts  générés sont ajoutés à votre capital pour produire de nouveaux intérêts.

Vous allez donc toucher des intérêts sur des intérêts, ce qui permet d’avoir une courbe exponentielle.

Exemple : Vous avez toujours un capital de départ de 100 €, et la première année vous avez 5 % d’intérêt. Vous avez donc 5€ et votre capital sera donc de 105 €.

La deuxième année, vous avez de nouveau 5 %  d’intérêts sur votre capital de 105 €, cela vous fait donc 5,25 € d’intérêts qui s’ajoutent à votre capital donc 110,25 €.

La troisième année, vous avez toujours 5 % d’intérêts ( mêmes conditions), vous obtiendrez 5.51 € d’intérêts et votre nouveau capital sera de 115,76 € . 

Dans ce comparatif entre les intérêts simples et composés, vous remarquez que la courbe des intérêts simples pendant les 15 premières années est au-dessus des intérêts composés.

Mais avec le temps, vous remarquez qu’au bout de 15 ans la courbe des intérêts composés devient exponentielle, le cumul des intérêts année après année explose littéralement. 

Finalement, qu’est-ce qui aura permis cela ?  LE TEMPS

Warren Buffet a dit un jour :

« My wealth has come from a combination of living in America, some lucky genes, and compound interest. »

Comprenez : ma richesse provient du fait que je vive aux États-Unis, de bons gènes, et des intérêts composés.

J’ai envie de vous dire, vous êtes sans doute né en France, Canada, Belgique, etc., certainement bien constitué et pas plus bête qu’un autre ( surtout si vous vous intéressez à l’investissement ).

Il ne tient qu’à vous maintenant d’investir et de laisser faire les intérêts composés.  

Voici un premier exemple de calcul, d’appréciation de valeur d’un portefeuille avec les intérêts composés.

En ayant mis 1000 $ d’apport initial, et un versement mensuel de 300 $ ( sans arrêter le versement ) à un taux d’intérêt de 7 % annuel, voici les résultats.

 

Résultats

La valeur totale de votre placement serait de 374 107, 80 $, et le total des intérêts gagnés sur toute cette période serait de 265 107, 80 $ au bout de 30 ans.

La même simulation, mais sur 10 et 20 ans

Sur 10 ans, vous auriez une valeur totale de 53 935,10 $ de capital et un total des intérêts perçus de 16 935 $

Sur 20 ans, vous auriez une valeur totale de 160 316, 74 $ de capital et un total des intérêts perçus de  87 316,74 $.

Simulation faite sur : https://www.gerezmieuxvotreargent.ca

Vous pouvez également avoir plus d’explication sur CodeaProd

Je vous laisse aller voir sur ce site pour de plus amples simulations en fonctions de vos objectifs.

 

Patience et régularité

Vous l’avez sans doute compris, il n’y a pas de solutions miracles, la stratégie évoquée ne fait pas rêver les  Newbies qui démarrent et qui veulent devenir riches et indépendants en 3 jours en étant sur les réseaux sociaux . Lol

Cette stratégie, est celle un bon père de famille, qui ne demande à être construit qu’ avec patience et régularité.

Cela demande du temps, d’être impliqué sur le long terme, sur plusieurs années, décennies ou même à vie ( car vous pourriez tout bonnement léguer votre portefeuille à vos enfants.)

Comme vu précédemment, les intérêts que vous percevrez ( en l’occurrence ici les dividendes ) seront réinvestis dans de nouvelles actions, ou des actions que vous possédez déjà ( renforcement de positions) . Vous percevrez à nouveau, des intérêts sur ces intérêts et ainsi de suite .

Quand on regarde les courbes précédentes, le début est plutôt lent si vous commencez avec un petit capital, mais cette stratégie a le potentiel de générer des résultats exponentiels sur le moyen, long terme.

De plus, si votre portefeuille contient des Aristocrates dividendes, king dividendes  Ect … votre rendement aura une tendance à augmenter de façon significative. Ces entreprises augmentant leurs dividendes année après année depuis des décennies.

Je ne prends pas en compte, la fiscalité, les frais impositions, les pertes de performances …

Mais avec cette stratégie, vos résultats ne pourront qu’être décuplés sur le long terme.

Voici l’ Equation magique :

( INVESTISSEMENT RGULIER DE CAPITAL)

+

 ( RINVESTISSEMENT DES DIVIDENDES )

=

RSULTATS EXPONENTIELS

 

Le problème

Les gens comprennent rapidement cette stratégie et la puissance de l’effet cumulé des intérêts et du potentiel à long terme.

Le problème de cette stratégie, c’est que les gens ont beaucoup de croyances limitantes, la fiscalité, le capital de départ, la régularité d’investir mensuellement une partie de ces revenus ( 5 % ou 10% ).

Avec ces croyances limitantes, toutes ces personnes se tuent elles-mêmes .

C’est-à-dire qu’elles n’investiront jamais, ou elles commenceront plus tard ( dans 3, 5 , 10 ans par exemple) .

Alors voici un nouvel exemple avec 0 de capital de départ et 100 $ ( 100 € ) d’investi tous les mois avec un taux d’intérêt toujours à 7 % .

( sachant que cette simulation ne prend pas en compte le versement des dividendes chaque semestre, trimestre ou mois, le taux, qui d’année en année dépassera sans doute les 7 %, l’appréciation du capital de départ investi également ).

Votre placement initial de 0,00 $, plus un montant, de une fois par mois versé 100 $, à un taux d’intérêt annualisé de 7 % vaudra 121 997,10 $ après 30 si l’intérêt est calculé une fois par mois.

Je vous laisse imaginer les résultats que vous pourriez avoir avec un capital de départ, et une mensualité plus importante.

Je sais que beaucoup de lecteurs ont entre 20 et 40 ans, vous pourriez donc vous constituer un joli patrimoine, retraite ou rente .

( vous pouvez aller faire les simulations sur le site :  https://www.gerezmieuxvotreargent.ca )

Je pense même que beaucoup de personnes pourraient investir mensuellement 200 $ à 300 $, voir plus, car les gens dépensent sans compter pour de l’alcool, des cigarettes, le shopping  et d’autres choses trop superficielles . )

À partir du moment où vous connaissez vos actions à acheter chaque mois, cela ne prend que quelques heures par mois, vous avez tout le temps de travailler à côté sur d’autres projets par exemple.

Cette stratégie ne fait pas beaucoup parler d’elle, car se n’est pas sexy, mais je vous garantit qu’elle permet à des personnes discrètes de se retrouver avec des portefeuilles énormes.

Connaissez-vous le terme de la gratification différée ?

Quand vous travaillez, vous avez un salaire chaque mois, cela est donc immédiat, alors que les investisseurs ne voient pas le fruit de leur investissement tout de suite, leur travail acharné se fera ressentir plusieurs années après avec le temps.

 

Conclusion

LE TEMPS EST VOTRE MEILLEUR ALLIÉ  

COMMENCEZ LE PLUS TOT POSSIBLE, ET VOUS APPRENDREZ TOUT AU LONG DE VOTRE PARCOURS D’ INVESTISSEUR.

N’hésitez pas à faire vos propres recherches pour avoir votre propre opinion.

N’hésitez pas à partager cet article si vous pensez qu’il peut aider certaines personnes.

Si vous avez des questions, dites-moi en commentaire ce que vous avez retenu, appris ou simplement votre avis.

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