Il y a une part psychologique très importante dans le succès des investissements sur les marchés financiers. En effet, avec les fluctuations parfois très importantes, votre force mentale déterminera votre capacité à conserver des investissements sur plusieurs années et à ne pas lâcher prise lorsque les marchés commencent à baisser. Pour réussir dans l’investissement sur les marchés financiers, il faut donc connaître quel type de personne vous êtes. Il faut découvrir les faiblesses de votre personnalité, surtout du point de vue émotif. Cela vous évitera de prendre de mauvaises décisions d’investissement lorsque les marchés deviendront volatils. Alors, comment réagissez-vous à la pression, au stress, à l’incertitude et au suspense ? Parlons-en.
L’importance de la connaissance de soi dans l’investissement
En investissement, la personnalité détermine les actions et les réactions. En effet, bien que nous ayons la plupart du temps l’impression que nous sommes rationnels, nos prises de décision sont souvent affectées par des biais cognitifs. On peut par exemple se laisser tellement emporter par des tendances positives d’une courbe et des chiffres positifs qu’ils en oublient de considérer les indicateurs de risque de près.
L’effet de groupe, créé en cas de mouvements de masse, représente également un autre phénomène qui affecte plusieurs épargnants. Ainsi, lors d’une hausse ou d’une baisse des cours, la décision de la majorité peut influencer votre décision.
Par exemple : à force de voir trop de publications haussières par rapport à une action sur Twitter, vous risquez de suivre la tendance sans analyser tous les paramètres de votre choix. C’est pour cela qu’il est important de se connaître avant d’investir.
Vous devez connaître comment vous réagissez par rapport aux situations. Ainsi, lorsque vous vous sentez harcelé par un FOMO (Fear Of Missing Out) soudain, vous devez prendre le temps de vous calmer et de réfléchir à tête reposée à ce qu’il faut faire. Cela vous évitera les réactions disproportionnées aux nouvelles financières.
Identifiez vos faiblesses et notez les erreurs que vous avez faites par le passé dans vos prises de décisions. Notez toutes vos mauvaises décisions financières et ce qu’elles vous ont coûté. Étudiez-vous et essayez de vous comprendre sur le plan financier.
S’il le faut, prenez un test de personnalité pour en savoir plus sur vous, vos faiblesses et vos limites. Cela vous permettra de savoir les situations qui vous poussent à réagir de façon démesurée et irrationnelle et de devenir plus programmatique face à vos émotions et vos biais.
Par exemple, si vous êtes une personne très émotive, les baisses peuvent vous faire prendre une décision irrationnelle. Dans ce cas, vous pouvez définir une checklist d’éléments à vérifier dans chaque situation avant de prendre une position. Pour ce type de personnalité, c’est la meilleure manière d’investir, parce que vous décidez à tête reposée et en fonction de vos objectifs et de vos valeurs.
Quel est votre niveau de sensibilité au risque ?
L’investissement sur les marchés financiers nécessite que vous aligniez d’abord votre choix de support d’investissement sur votre sensibilité au risque. En effet, la mise en place de cette stratégie et ses chances de réussite dépendent principalement des performances et des niveaux de risques que vous êtes disposé à accepter.
C’est sur cette base que l’investisseur doit effectuer la répartition entre les supports sécuritaires et dynamiques. Ainsi, il saura trouver le bon équilibre entre les chances de performance et les risques de pertes de capital.
Par exemple, répondez à ces questions en toute honnêteté. Quelle serait votre réaction si vous ouvriez votre portefeuille un matin et remarquez que vous venez de perdre 10% de votre capital ?
Que feriez-vous si le pourcentage de perte était plutôt de 30% ou de 40% ?
Quelle décision prendriez-vous immédiatement ?
La manière dont vous réagirez face à ces fluctuations et la décision que vous prendrez indiquent votre sensibilité au risque.
En effet, certains investisseurs ayant une forte sensibilité au risque préféreront trouver des moyens de sécuriser leurs investissements contre les baisses du marché. Ils peuvent, par exemple, définir un stop loss.
Dans le même temps, les épargnants les plus braves, par contre , peuvent attendre la reprise des marchés ou même réinvestir afin de maximiser leurs gains lors de la reprise des marchés.
Il s’agit donc d’une question de disposition psychologique.
Dans certains cas, si vous investissez dans des supports très dynamiques, et que vous ne supportez pas les tendances défavorables, il serait mieux d’opter pour un mode de gestion adaptée à votre profil. Si vous n’êtes pas sûr d’avoir le calme nécessaire pour réfléchir à vos décisions financières lorsque vous êtes sous pression, vous pouvez préférer opter pour une gestion pilotée plutôt que pour une gestion libre, même si ce n’est pas toujours la meilleure option.
Quel est votre horizon de placement ?
En plus de connaître votre sensibilité au risque, il est aussi important de connaître précisément quel est votre horizon de placement. Avant de vous lancer en bourse, demandez-vous d’abord pourquoi vous voulez investir.
Quel est votre objectif financier ? Selon cet objectif, de quel temps disposez-vous ?
En effet, si vous avez des projets à long terme, vous pouvez prendre le risque d’investir dans des supports à taux de risque plus élevé. Ceux-là vous offriront généralement une rentabilité plus intéressante à long terme.
Par contre, si vous investissez dans l’optique de gagner de l’argent à court terme, il faudra trouver des supports moins risqués, tels que les fonds en euros composés d’obligations, car celles-ci ont une très faible exposition aux fluctuations. En d’autres termes, plus votre horizon de placement est court, plus il est préférable de privilégier des supports financiers sécurisés.
Évidemment, il est clair que le rendement sera limité.
Il faut aussi noter qu’il est parfois préférable d’adopter une stratégie mixte. C’est le cas notamment lorsque vous avez des objectifs à la fois à court et à moyen terme. C’est aussi le cas lorsque vous vous préparez à entrer dans une autre étape de votre vie. D’ailleurs, la plupart des gens ont à la fois des projets à court et à long terme.
Il faut donc définir votre stratégie selon les particularités de la prochaine étape de votre vie. Ainsi, il est possible d’allouer une partie de votre capital sur des investissements plus risqués pour des objectifs à long terme. Parallèlement, vous allouez une autre partie de votre argent sur des supports sûrs avec un faible niveau de risque.
Quel est votre profil d’investisseur ?
En investissement boursier, il existe trois principaux types de profils de risques en fonction du niveau de tolérance au risque, des objectifs financiers et de l’horizon de placement.
Le profil prudent
Les investisseurs prudents sont des personnes qui n’ont que très peu de tolérance au risque. Ils ne sont généralement pas prêts à voir leur investissement partir en fumée. Si vous êtes de ce profil, alors vous chercherez à placer votre argent et à obtenir un revenu régulier et stable. Pour cela, il vous faut choisir des investissements offrant une certaine protection de capital.
Toutefois, la faiblesse du risque rimera avec la faiblesse du rendement potentiel. Ainsi, les types d’investissements conseillés à ce type de profil, ce sont principalement les obligations et les fonds obligataires à taux d’intérêt fixe.( Livret A, Argent placé en Banque ect …)
Le profil modéré ou équilibré : le conservateur
L’investisseur modéré est celui qui privilégie l’équilibre ou un niveau de risque moyen. Pour cela, il a généralement tendance à diversifier son portefeuille en répartissant son capital en différentes classes d’actifs.
Contrairement au profil prudent, il n’adopte pas une stratégie absolument défensive. Il cherche une croissance modérée à long terme et une rentabilité moyenne. Il choisira par exemple les obligations, les bons d’État, etc.
C’est une personne qui ne prend des risques que si elle est persuadée que son investissement ne subira que des fluctuations minimales. Si vous vous retrouvez dans ce profil, vous allez souvent privilégier des obligations de qualité et des fonds offrant une protection de capital, les ETF, ou les Actions.
Vous serez protégés des marchés baissiers, toutefois la rentabilité de votre investissement sera rarement supérieure au taux d’inflation.
Le profil dynamique ou à risque élevé
L’investisseur dynamique n’a que faire de la modération et de la sécurité. C’est un amoureux du risque. Il est prêt à investir dans les supports financiers dynamiques afin de réaliser des performances financières plus élevées. Son but est de faire fructifier son patrimoine. Les opérations à haut risque ne l’effraient donc pas.
En général, ce sont des personnes qui ont une très bonne connaissance des marchés financiers, de leur fonctionnement et qui savent étudier les tendances des marchés. Ce sont aussi des gens qui ont un capital suffisant pour se lancer. En général, ils savent diversifier leur portefeuille en investissant massivement dans les actions et les fonds d’action et en allouant une petite portion de leurs capitaux à des produits financiers risqués un peu moins standards.
Voilà donc les trois stratégies d’investissement que vous pouvez adopter en fonction de votre personnalité et plus concrètement de votre tendance à céder à la panique ou à des émotions positives trop fortes. Assurez-vous de faire une bonne analyse de votre personnalité avant de vous lancer.
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