On parle souvent d’investissement ( c’est un peu le but du blog  ) peu importe les domaines, c’est vraiment important effectivement, mais avant de le faire il faut également s’attarder sur son épargne et comment épargner avant d’investir ( quand une bonne partie de la population se retrouve à découvert chaque mois) .

Trouver un équilibre entre épargne et investissement est un défi difficile à relever. Un individu doit avoir une assurance ( en général ) et une épargne pour gérer les tracas et payer ses dépenses à court terme.

Je pense qu’il est important d’épargner entre trois et douze mois de salaire net avant de se lancer dans l’investissement, permettant d’avoir une certaine sécurité.

Ces fonds sont nécessaires pour faire face à des difficultés telles qu’une perte d’emploi inattendue, des réparations importantes, des travaux, des factures médicales non couvertes par l’assurance. Ces fonds sont une excellente stratégie pour empêcher une personne d’accumuler de grosses dettes, ou des agios de carte de crédit aux taux d’intérêt souvent élevé.

Avec ces crédits à la consommation à taux élevé on peut vite se retrouver dans une situation catastrophique.

Il est important d’épargner pour également se faire plaisir ( par moment ) , car cela permet d’obtenir une satisfaction tout en évitant les frais .

Les produits d’épargne   

Les épargnants devraient analyser les divers produits financiers afin de faire correspondre la liquidité, la facilité de retrait des fonds, les objectifs concernant leur épargne. En général, les produits à faible taux offrent plus de liquidité.

Les produits à taux plus élevé ( ex : assurances vies, PEA, Compte Titre…) ont des échéances plus longues, c’est-à-dire le temps écoulé entre le dépôt des fonds et la date à laquelle les retraits sont possibles.

Les comptes d’épargne ( tous les livrets ) , les certificats de dépôt ( placement court terme) et les bons du Trésor américain sont des exemples de produits d’épargne.

Disposer d’une épargne suffisante est important, mais la sécurité financière à long terme l’est tout autant ( voilà pourquoi j’insiste souvent sur le fait d’investir sur le long terme ), car la majorité des gens ne se projettent pas et vivent « au jour le jour ».

Une fois les seuils d’épargne atteints ( cela peut prendre du temps en fonction des situations de chaque personne ) , les individus devraient immédiatement commencer à investir.

L’épargne seule peut ne pas couvrir le coût d’une longue retraite, de plus celle – ci diminuera de plus en plus c’est une certitude et c’est déjà le cas en France par exemple.

Les investissements, bien que plus risqués que l’épargne, ont un potentiel de croissance plus important. Plus tôt une personne commence à investir, plus longtemps les titres ont le temps de prendre de la valeur.

Investir dans des produits financiers 

En ce qui concerne les marchés financiers, vous ne devez investir que l’argent dont vous n’avez pas besoin dans un avenir immédiat, c’est la règle de base. Le montant que vous investissez dépend de votre salaire, de votre épargne, et des revenus annexes si vous en avez.

Investir une somme forfaitaire de 10 000 € ou 10 000 $ est probablement difficile pour une personne qui gagne un faible salaire.

L’avantage de l’investissement est que même les petits investisseurs peuvent en profiter. Par exemple, une somme de 50 € ou 50 $ par mois investie dans un fond commun de placement, un fonds négocié en bourse bien diversifié ou directement des actions peut devenir une somme importante avec le temps grâce à la puissance de la capitalisation, de la prise de valeur et des intérêts composés ( La 8 -ème merveille du monde selon Einstein ).

Épargner et investir votre argent dans des actifs rentables est essentiel pour assurer votre avenir financier.

La mise en place par écrit et la hiérarchisation de vos objectifs financiers facilitent l’épargne et l’investissement. Il est important non seulement d’épargner mais aussi de créer un plan qui indique combien et combien de temps vous devez épargner pour atteindre vos objectifs. Le fait de revoir périodiquement vos objectifs financiers vous permet de déterminer si vous êtes sur la bonne voie ou si vous devez faire des ajustements.

Avantages du compte d’épargne 

Les comptes d’épargne sont idéaux pour les personnes qui cherchent à épargner tout en gagnant un montant modeste d’intérêts. Les avantages des comptes d’épargne incluent la possibilité de retirer des fonds à tout moment, contrairement à d’autres investissements à long terme.

Les comptes d’épargne exigent également des montants d’investissement peu élevés au départ, selon le type de compte et de revenus.

Parmi les autres avantages, citons les virements automatiques ( national, Zone SEPA, International) pour le paiement des factures ou autres. Finalement ces comptes sont la base. 

 

Inconvénients du compte d’épargne 

L’accès rapide et facile à un fonds d’épargne est tentant pour certains titulaires de comptes, ce qui peut rendre l’épargne à long terme difficile.

Les comptes d’épargne ont généralement le rendement le plus faible par rapport aux autres types d’investissements.

La plupart des comptes d’épargne ont également un solde minimum requis. Si le solde du compte tombe en dessous du montant minimum, le titulaire du compte encourt des frais, des agios ce qui peut vite devenir compliqué si la gestion de compte ne devient pas un automatisme.

Qu’est-ce que l’épargne et l’investissement ?  

À bien des égards, l’épargne et l’investissement sont très similaires. Tous deux impliquent de mettre de l’argent de côté pour l’avenir. Tous deux impliquent de mettre de l’argent de côté de manière réfléchie pour vos besoins et objectifs financiers. Mais ils fonctionnent différemment, et il est donc important d’établir les priorités de la bonne manière.

Investir est plus risqué qu’épargner, mais pas au point de ne pas le faire. L’investissement est généralement lié à des objectifs à plus long terme, comme la retraite, la sécurité financière, la liberté financière ou les revenus complémentaires en plus d’un salaire.

Avec les investissements, votre compte peut perdre de la valeur.

Toutefois, les investissements bien planifiés offrent généralement des rendements bien supérieurs à ceux des comptes d’épargne et avec une stratégie sur le long terme.

Sincèrement il y a de grandes chances de se constituer un joli patrimoine .

Avec les comptes d’épargne à haut rendement d’aujourd’hui ( LOL) , vous avez de la chance de gagner 1% d’intérêt ( voir moins avec la situation économique actuelle).

Sur une longue période, le S&P 500 (une mesure courante du marché boursier) a rapporté environ 10 % par an.

Bien que les rendements passés ne soient pas une garantie pour l’avenir, vous pouvez généralement vous attendre à de meilleurs résultats lorsque vous investissez, bien qu’il y ait toujours un risque que vos investissements baissent.

Stratégies d’investissement lorsque l’on commence petit 

Vous n’avez pas besoin de 10 000 € ou 10 000 $ pour commencer à investir. Vous pouvez commencer à investir à partir de 100 € ou 100 $ dans un premier temps pour vous familiariser et comprendre l’investissement.

L’apport de départ est important je ne vais pas vous mentir mais, le plus important est la régularité dans l’investissement mensuel ( 100 € / mois ou plus selon la situation de chacun ) permet de créer l’effet boule de neige rechercher chez les investisseurs sur le long terme.

Commencez par exemple en ciblant  2,3 entreprises à Méga ou Larg Cap ( Enorme ou grosse capitalisation ).

Par la suite, au fur et à mesure que vous pourrez vous permettre d’augmenter votre mensualité, vous pourrez également vous diversifier avec d’autres entreprises et envisager d’autres investissements plus ciblés.

L’investissement n’est pas seulement réservé aux personnes riches  ! 

Autrefois, travailler avec un courtier en bourse pour acheter et vendre des actions était d’un coût prohibitif pour de nombreuses personnes souhaitant investir ( encore maintenant, allez voir votre banque pour savoir leurs frais pour passer un ordre d’achat, vous serez choquer Lol ) .

Aujourd’hui, l’absence de commissions, les faibles taux,  la prise en charge des fractions d’actions pour certaines plateformes, et la possibilité d’investir à l’aide d’applications mobiles ont rendu l’investissement plus accessible que jamais.

Tant que vous disposez d’une épargne minimum, que vous avez remboursé vos dettes ( si vous aviez ), vous avez maintenant  probablement assez d’économies pour commencer à investir.

Est-ce qu’il faut bien épargner pour rester tranquille ?  

Lorsque vous achetez des biens immobiliers ou des actions, il y a de l’argent qui peut être utilisé pour stocker deux choses très importantes: la sécurité financière et la tranquillité d’esprit.

Si vous avez déjà économisé de l’argent pour investir, vous avez donc l’argent pour être plus serein si vous vous retrouvez en difficulté. Grace à cela vous pouvez être assuré de pouvoir dormir paisiblement.

Saviez-vous que de nombreux gagnants à la loterie ou des personnes ayant obtenu un héritage perdent cet argent ?

C’est le rêve de nombreuses personnes, mais elles n’y sont pas préparées. Si vous ne pouvez pas épargner lorsque votre revenu est faible ou modeste, comment gérerez-vous judicieusement de grosses sommes d’argent ?

Lorsque les revenus et les risques sont faibles, la gestion est plus facile et cela s’apprend. Sur la base de ces quatre bonnes raisons, je vous suggère d’économiser de l’argent judicieusement. Économiser de l’argent correctement est le début d’un investissement réussi .

 

Comment épargner d’une manière intelligente   

Ce dont vous devez vous rappeler, c’est qu’une mauvaise réflexion ou des budgets déséquilibrés peuvent conduire à la pauvreté. Au contraire, un budget bien organisé vous rendra plus riche et augmentera votre épargne. Cela vous permettra de financer des projets auxquels vous n’osez même pas penser.

Vous devez planifier, et organiser également pour construire des économies dites préventives.  Avec un budget, vous pouvez déterminer vos dépenses ( il existe des applications mobiles uniquement pour la gestion de budget par exemple) . Une fois que vous avez défini vos objectifs de dépenses, vous commencerez à réduire les dépenses pour libérer de l’épargne et envisager d’investir (une fois que vous aurez des économies de précaution). 

L’épargne en ce qui concerne le logement  

Le premier poste de dépense du budget est le loyer ou le crédit que vous devez payer. Vous avez la responsabilité de le respecter.

Saviez-vous que la plupart des millionnaires vivent à proximité et dans des maisons comme tout le monde ?

Avant de devenir millionnaires, ces personnes préfèrent épargner puis investir, plutôt que de s’offrir une grande maison dans un beau quartier ( ahhhh le bling bling marketing ) . En tenant compte d’autres coûts liés au logement, au chauffage, au gaz, à l’électricité et à l’eau, une utilisation raisonnable ici peut également permettre d’économiser.

Conclusion 

Il est possible de mettre de l’argent de côté sur un compte épargne chaque mois suivant les objectifs de chacun.

En fonction de chaque situation cela prendra plus ou moins de temps.

Mais une fois que vous avez réussi vous pouvez commencer à investir .

Tout le monde peut le faire et je dirais même plus, tout le monde doit le faire.

N’hésitez pas à faire vos propres recherches pour avoir votre propre opinion.

N’hésitez pas à partager cet article si vous pensez qu’il peut aider certaines personnes.

Si vous avez des questions, dites-moi en commentaire ce que vous avez retenu, appris ou simplement votre avis.

​